Votre épargne, vos projets : êtes-vous sûr que tout est optimisé ?
Contrairement à ce qu'on pense, l'assurance vie n'est pas une "assurance décès". C'est un énorme livret, sans plafond, avec un rendement bien supérieur à votre livret bancaire. Et en cas de décès, c'est l'outil de transmission le plus efficace qui existe.
Je vous aide à ouvrir le bon contrat, avec les bons supports, et surtout à rédiger une clause bénéficiaire qui protège vraiment vos proches.
Votre Livret A perd de l'argent. Votre assurance vie en gagne.
Le Livret A rapporte 1,5 % : moins que l'inflation. Concrètement, votre épargne perd du pouvoir d'achat chaque année. L’assurance vie pourra vous rapporter bien plus selon l’orientation donnée à votre épargne. En plus vous transmettrez vos fonds hors succession en cas de décès (selon conditions).
Le rendement du Livret A en 2026. Sous l'inflation. Votre épargne perd du pouvoir d'achat chaque année.
C'est le placement préféré des Français
C’est le montant que vous pouvez transmettre par bénéficiaire hors succession pour les versements effectués avant 70 ans
L'ancienneté à partir de laquelle les plus-values bénéficient d'un abattement annuel (4 600€ / 9 200€ en couple).
Un seul contrat, six usages différents
L'assurance vie n'est pas un produit unique, c'est un outil multi-usages qui s'adapte à tous les moments de votre vie.
Accessibilité et versements flexibles
Ouvrez un contrat dès 300€. Versements libres ou programmés, sans plafond maximum. Vous épargnez à votre rythme, comme avec un livret.
Sécurité et performance
Un fond euros (2.50% en 2024), unfond euros croissance (3.30% en 2024) et des unités de comptes pour allerchercher un maximum de plus-value selon votre profil d’investisseur.
Gestion flexible et personnalisée
Trois modes au choix : gestion libre avec 63 supports, gestion pilotée avec option ESG (70% de fonds ISR), ou gestion déléguée avec mandats thématiques.
Fiscalité avantageuse
Tant que vous ne retirez pas, aucun prélèvement sur les plus-values. Après 8 ans, un abattement annuel s'applique sur ce que vous rachetez.
Transmission optimisée
En cas de décès, vos bénéficiaires reçoivent les capitaux hors succession, avec un abattement de 152 500€ par personne désignée (versements avant 70 ans).
Garantie plancher incluse
En cas de décès, la garantie plancher protège vos bénéficiaires : ils reçoivent au minimum le montant des sommes versées, même si les marchés ont baissé. Sans surcoût.
Julie ouvre une assurance vie au nom de son fils de 3 ans et verse 100€ par mois. À ses 18 ans, le contrat a 15 ans d'ancienneté, environ 25 000€ d'épargne, et les plus-values sont défiscalisées. De quoi financer ses études sans toucher à l'épargne familiale.
L'assurance vie, c'est pour tout le monde
Contrairement à ce qu'on imagine, l'assurance vie n'est pas réservée aux gros patrimoines ou aux seniors. Elle s'ouvre à tout âge, et plus tôt on commence, mieux c'est.
Jeunes actifs (20-40 ans)
Vous avez un livret A qui rapporte peu. L'assurance vie démarre à 300 €, avec un meilleur rendement. Et plus tôt vous ouvrez, plus tôt vous bénéficiez de l'abattement fiscal après 8 ans.
Parents
Ouvrez une assurance vie au nom de vos enfants : à leurs 18 ans, le contrat aura plus de 8 ans et leur permettra de financer études, permis ou apport immobilier avec une fiscalité avantageuse.
Préparation de projet (achat, travaux, études)
L'assurance vie est souple : vous versez à votre rythme, vous retirez quand vous voulez. Idéal pour se constituer un apport sans bloquer l'argent.
TNS, chefs d'entreprise, professions libérales
Complément idéal à votre PER : l'assurance vie reste disponible avant la retraite, là où le PER est bloqué. Les deux outils se complètent.
50 ans et plus
Avant 70 ans, vous transmettez jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire hors succession. C'est le meilleur moment pour structurer votre transmission. Pour vos versements après 70 ans, seuls 30 500€ pour l’ensemble de vos bénéficiaires seront hors succession
Moments clés
Naissance, héritage, vente d'entreprise : ce sont les moments où une assurance vie bien pensée change tout. On fait le point ensemble.
Pour votre assurance vie, pourquoi passer par moi ?
Vous pouvez ouvrir une assurance vie en ligne, à la banque, ou chez un courtier. Mais qui va choisir les supports selon votre profil de risque ? Qui rédigera votre clause bénéficiaire pour qu'elle corresponde vraiment à ce que vous voulez transmettre ? Qui vous dira quand arbitrer ?
Avant de proposer un contrat, j'analyse votre patrimoine global : épargne, immobilier, fiscalité, projets. L'assurance vie doit s'intégrer dans une stratégie, pas se rajouter à la liste.
Gestion, libre, pilotée, convention de gestion… nous adaptons votre investissement à votre profil d’investisseur et vos objectifs de placement.
C'est l'élément le plus souvent négligé et le plus important. On la rédige ensemble, au mot près, pour que votre transmission corresponde exactement à votre volonté.
Une fois par an, on fait le point. On rééquilibre les supports si besoin, on vérifie la clause bénéficiaire, on ajuste les versements. Votre contrat évolue avec votre vie.
Ce qu'en disent les personnes que j'accompagne
Frédérique a été à l'écoute pour nous proposer les contrats Santé et Prévoyance avec nos demandes spécifiques. Et en ce qui concerne le contrat Santé on est ravi de ce qu'elle nous a conseillé (la fameuse chambre d'hôpital à 90€ :) ) On sent l'expérience et la proximité avec ses clients qui est très important pour nous. Et en plus elle a un bon sens de l'humour, ce qui n'est pas toujours le cas pour des assureurs!
Très professionnelle, Frédérique est à l'écoute de nos besoins et trouvera des solutions efficaces pour vous accompagnerA recommander sans nul doutes!!
Merci Frédérique pour ton professionnalisme et ton écoute. Une conseillère en prévoyance et patrimoine mais avant tout une personne humaine et authentique , tout ce qu’on aime lorsqu’on fait appel à un conseiller !
Frédérique est à l'écoute, attentive et bienveillante. Son professionnalisme et sa bonne humeur font d'elle la personne idéale pour aborder des sujets aussi importants que la santé et la prévoyance. Je recommande avec plaisir
Frédérique Garnier est très professionnelle et d'excellents conseils. Son approche holistique, humaine et sur-mesure a permis de mettre en place le dispositif pour bien protéger mon activité de chef d'entreprise.
Un très grand merci à Frédérique pour ses conseils précieux et son empathie. Notre rendez-vous portait initialement sur la complémentaire santé et grâce à son expérience, elle m'a également aidée de façon plus globale. Elle prend le temps de bien expliquer. Je recommande ++++
Échanges et explications d une grande qualité ! Frédérique prend le temps d expliquer de comparer et d adapter au mieux son devis à nos réels besoinsLa est la différence !
Merci
Une demande de devis, des échanges et Mme Garnier a rapidement compris mes attentes et besoins. Un devis clair, net et expliqué pour un domaine qui n’est pas des plus simples
Résultat elle a bel et bien réussi a me dégoter un contrat prévoyance🙏🙏
Vos questions sur l'assurance vie
Voici les réponses aux questions que nos clients nous posent le plus souvent. Si vous ne trouvez pas de réponse à votre question, pensez à nous contacter. Nous serons ravis de vous renseigner !
Peut-on ouvrir une assurance vie pour ses enfants ?
Oui, absolument. C'est même l'une des meilleures choses à faire. En ouvrant un contrat pour vos enfants tôt, il aura plus de 8 ans au moment où ils en auront besoin (études, apport immobilier), et ils profiteront pleinement de la fiscalité avantageuse.
Est-ce long de récupérer mes fonds ?
Non. En général, vous recevez votre argent sous 5 jours. Avec l'application AXA, certains rachats peuvent même être virés sur votre compte en 24 heures.
Suis-je obligé de verser régulièrement ?
Non, vous choisissez votre rythme. Versements programmés chaque mois, ou versements libres ponctuels : c'est au choix. L'assurance vie, c'est un grand livret sans plafond, pas un engagement.
Quelle différence entre verser avant ou après 70 ans ?
En cas de décès,pour les versements effectués avant 70 ans, vous pourrez transmettre jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire hors succession(autant de bénéficiaires que vous souhaitez).
Pour les versements effectués après 70 ans, vous ne pourrez transmettre qu'une enveloppe globale de 30 500€ pour l'ensemble de vos bénéficiaires. Au delà, il faudra passer par notaire et payer des droits.
Puis-je changer la clause bénéficiaire quand je veux ?
Oui, à tout moment. Vous désignez les personnes qui vous sont chères, et vous pouvez modifier cette clause autant de fois que vous le souhaitez. C'est un point qu'on vérifie ensemble régulièrement, car une clause mal rédigée peut coûter cher à vos proches.
Mon argent est-il bloqué pendant 8 ans ?
Non, c'est faux. Votre argent est disponible à tout moment. Ce qui change après 8 ans, c'est la fiscalité : vous bénéficiez d'un abattement annuel sur les plus-values. Mais vous pouvez récupérer votre épargne avant.
Votre spécialiste assurance vie à Pau et ses alentours
Basée à Coarraze, je vous accueille au cabinet ou je me déplace chez vous dans les Pyrénées-Atlantiques, les Hautes-Pyrénées et les Landes. On peut aussi se retrouver autour d'un café. C’est vous qui choisissez. Je propose également un accompagnement dans toute la France, en visio.
9 Rue Leo Lagrange, 64800 Coarraze
06 17 22 69 55
Du lundi au vendredi : 9h – 18h30
