Quels revenus aurez-vous à la retraite ?
Un TNS peut perdre jusqu'à 70% de ses revenus à la retraite. Un salarié, 50%. Attendre, c'est subir. Anticiper, c'est choisir.
Je vous propose d'abord d'estimer votre retraite sur la base de vos droits acquis et futurs. Ensuite, on regarde ensemble si un Plan Épargne Retraite (PER) est pertinent pour vous et surtout, dans quelle mesure. Que vous soyez chef d'entreprise, indépendant ou salarié, mieux vaut anticiper que subir.
À la retraite, vos revenus chutent. Parfois de 70%. Le PER, c'est l'outil pour amortir le choc.
Beaucoup pensent qu'une "bonne retraite" tombera naturellement. C'est faux. Sans épargne complémentaire, un TNS peut voir ses revenus divisés par trois. Bonne nouvelle : préparer sa retraite permet aussi de payer moins d'impôts dès aujourd'hui.
C'est ce qu'un TNS peut perdre comme revenus au moment du passage à la retraite. Sans anticipation, c'est un vrai choc.
La perte de revenus moyenne pour un salarié. Même avec une carrière complète, la pension ne couvre que la moitié.
Jusqu'à 45% d'économies d'impôts en déduisant vos versements PER de votre revenu imposable. Plus votre tranche est haute, plus l'effet est fort.
L'âge d'accès au PER est de 21 à 75 ans, sans plafond de versement. Vous épargnez à votre rythme, quand vous voulez.
Un contrat, six leviers pour préparer votre retraite
Le PER (Plan Épargne Retraite) est flexible. Voici les grands avantages que je mets en avant en rendez-vous.
Versements à votre rythme
Épargnez quand vous voulez, autant que vous voulez. Versements libres ou programmés, pas de plafond maximum. Vous ajustez en fonction de votre année.
PER Madelin ou Fillon
Selon votre statut, on choisit ensemble le cadre qui maximise votre avantage fiscal. TNS, chef d'entreprise, salarié : chaque situation a sa solution.
Gestion adaptée à votre horizon
Selon le temps qui vous reste avant la retraite, l'orientation de votre épargne évolue. Plus dynamique loin du but, plus sécurisée quand vous approchez.
Sortie au choix, décidée à l'échéance
Rente, rente viagère, réversible, annuités garanties, ou sortie en capital. Vous choisissez au moment de votre retraite, quand vous saurez vraiment ce dont vous avez besoin.
Accessible de 21 à 75 ans, sans plafond
Pas de limite de versement, pas de condition de statut. Le PER s'adapte à tous les âges et à toutes les situations.
Jusqu'à 45% d'économies d'impôts
Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable. Vous préparez votre retraite tout en réduisant votre impôt dès maintenant.
Pierre, 30 ans, verse 200€/mois sur son PER. Tranche d'imposition à 30%. Chaque année, il économise 720€ d'impôts. A la retraite, c’est une rente mensuelle complémentaire de près de 450€ qui sera versée
Quel que soit votre statut, la retraite vous concerne
Chaque statut a ses règles, ses avantages fiscaux et ses pièges. Voici comment j'adapte le conseil selon qui vous êtes.
Chef d'entreprise
Protégez-vous personnellement et optimisez la fiscalité de votre société. Le PER s'articule avec votre stratégie patrimoniale globale.
Profession libérale
La retraite des libéraux est souvent plus faible qu'on l'imagine. Le PER comble l'écart et réduit votre impôt en parallèle.
Artisan / Commerçant (TNS)
Vos revenus peuvent chuter de 70% à la retraite. Le PER Madelin est fait pour vous : déduction fiscale + retraite complémentaire.
Auto-entrepreneur
Vos droits retraite sont limités par votre régime. Le PER vient compenser et vous permet de capitaliser à votre rythme.
Salarié
Même avec une carrière complète, votre pension ne couvre en moyenne que 50% de vos revenus. Le PER individuel comble ce trou.
Jeunes actifs (21-40 ans)
Plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés travaillent pour vous. Même avec 100€/mois, vous pouvez construire un vrai complément de retraite.
50 ans et plus
Il n'est jamais trop tard. Le PER reste fiscalement avantageux après 50 ans, et chaque année qui passe compte.
Pour votre épargne retraite, pourquoi passer par moi ?
Ouvrir un PER en ligne prend 10 minutes. Mais qui va vous dire combien vous devez y mettre, selon votre situation ? Qui fera le lien entre votre PER, votre prévoyance et votre fiscalité ? Qui rédigera votre clause bénéficiaire ?
J'estime d'abord votre retraite sur la base de vos droits acquis et futurs. Si vous n'avez pas besoin d'un PER, je vous le dis. Si oui, on définit le montant ensemble.
Votre PER doit s'articuler avec votre prévoyance, votre assurance vie, votre fiscalité. Je regarde l'ensemble, pas un produit isolé.
Chaque année, on fait le point. Votre situation change, votre contrat doit suivre. On ajuste l'orientation ou les versements si besoin.
Trop souvent oubliée, elle est pourtant décisive pour la transmission. On la rédige ensemble, au mot près, pour qu'elle corresponde vraiment à ce que vous voulez.
Ce qu'en disent les personnes que j'accompagne
Merci Frédérique pour ton professionnalisme et ton écoute. Une conseillère en prévoyance et patrimoine mais avant tout une personne humaine et authentique , tout ce qu’on aime lorsqu’on fait appel à un conseiller !
Une demande de devis, des échanges et Mme Garnier a rapidement compris mes attentes et besoins. Un devis clair, net et expliqué pour un domaine qui n’est pas des plus simples
Résultat elle a bel et bien réussi a me dégoter un contrat prévoyance🙏🙏
Frédérique a été à l'écoute pour nous proposer les contrats Santé et Prévoyance avec nos demandes spécifiques. Et en ce qui concerne le contrat Santé on est ravi de ce qu'elle nous a conseillé (la fameuse chambre d'hôpital à 90€ :) ) On sent l'expérience et la proximité avec ses clients qui est très important pour nous. Et en plus elle a un bon sens de l'humour, ce qui n'est pas toujours le cas pour des assureurs!
Frédérique Garnier est très professionnelle et d'excellents conseils. Son approche holistique, humaine et sur-mesure a permis de mettre en place le dispositif pour bien protéger mon activité de chef d'entreprise.
Un très grand merci à Frédérique pour ses conseils précieux et son empathie. Notre rendez-vous portait initialement sur la complémentaire santé et grâce à son expérience, elle m'a également aidée de façon plus globale. Elle prend le temps de bien expliquer. Je recommande ++++
Frédérique est à l'écoute, attentive et bienveillante. Son professionnalisme et sa bonne humeur font d'elle la personne idéale pour aborder des sujets aussi importants que la santé et la prévoyance. Je recommande avec plaisir
Échanges et explications d une grande qualité ! Frédérique prend le temps d expliquer de comparer et d adapter au mieux son devis à nos réels besoinsLa est la différence !
Merci
Très professionnelle, Frédérique est à l'écoute de nos besoins et trouvera des solutions efficaces pour vous accompagnerA recommander sans nul doutes!!
Vos questions sur l'épargne retraite
Voici les réponses aux questions que nos clients nous posent le plus souvent. Si vous ne trouvez pas de réponse à votre question, pensez à nous contacter. Nous serons ravis de vous renseigner !
Pourquoi votre PER est plus intéressant ?
Trois raisons concrètes. Un : la sécurisation progressive de vos plus-values tout au long du contrat. Deux : la garantie plancher et les conventions de gestion gérées par AXA. Trois : les frais d'arrérage (le versement de votre rente) les moins élevés du marché.
Puis-je interrompre mes versements ?
Oui, sans pénalité. Vous me prévenez, on met les versements en pause. Et quand vous pouvez épargner à nouveau, on les réactive. Votre contrat continue d'exister, il n'y a rien à recréer.
Puis-je sortir mon argent avant la retraite ?
Dans certains cas, oui. Les déblocages anticipés sont possibles pour l'acquisition de votre résidence principale ou en cas d'accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage).
Puis-je changer l'orientation de mon épargne ?
Absolument. C'est ce qu'on appelle un arbitrage. Vous pouvez changer l'orientation de votre épargne une fois par an, gratuitement. On ajuste ensemble en fonction de votre âge et de votre horizon de retraite.
Puis-je payer moins d'impôts en préparant ma retraite ?
Oui. Que ce soit via le dispositif Madelin ou Fillon, vos versements sont déductibles de votre revenu imposable. Selon votre tranche, vous pouvez réduire votre impôt de manière significative tout en préparant votre avenir.
Dois-je choisir aujourd'hui le mode de sortie de mon contrat ?
Non. Avec AXA AGIPI et le PER FAR, vous choisissez au moment de votre retraite. C'est à ce moment-là que vous saurez vraiment de quoi vous avez besoin : rente, capital, ou les deux.
Votre spécialiste retraite à Pau et ses alentours
Basée à Coarraze, je vous accueille au cabinet ou je me déplace chez vous dans les Pyrénées-Atlantiques, les Hautes-Pyrénées et les Landes. On peut aussi se retrouver autour d'un café. C’est vous qui choisissez. Je propose également un accompagnement dans toute la France, en visio.
9 Rue Leo Lagrange, 64800 Coarraze
06 17 22 69 55
Du lundi au vendredi : 9h – 18h30
