Complémentaire santé AGIPI : formules, garanties et remboursements

Choisir une complémentaire santé adaptée à ses besoins est devenu essentiel pour limiter son reste à charge et bénéficier d’une protection efficace au quotidien. Consultations médicales, hospitalisation, optique, dentaire, audiologie ou encore médecines douces : les dépenses de santé peuvent rapidement représenter un budget important, notamment lorsque les remboursements de l’Assurance Maladie sont insuffisants.

Avec Agipi Santé, les assurés disposent d’une complémentaire santé conçue pour s’adapter à différents profils et niveaux de protection. Le contrat propose aujourd’hui quatre formules : Essentielle, Confort, Sérénité et Privilège, afin de permettre à chacun de choisir un niveau de garanties correspondant à ses besoins et à son budget.

Autre particularité intéressante : Agipi Santé ne repose pas sur une sélection médicale. L’adhésion n’est donc pas conditionnée à un questionnaire médical ou à une sélection fondée sur l’état de santé. Le contrat propose également des services d’assistance et d’accompagnement particulièrement nombreux : téléconsultation médicale, réseau de professionnels de santé Itelis, Hospiway pour préparer une hospitalisation et Mon Coach santé Angel pour bénéficier de conseils et de programmes de prévention et de bien-être.

Agipi Santé : une complémentaire qui s’adapte à vos besoins

Toutes les personnes n’ont pas les mêmes dépenses de santé. Un jeune actif peut principalement rechercher une couverture pour les consultations et les soins courants, tandis qu’une famille accordera davantage d’importance à l’orthodontie, à l’optique ou aux frais liés à l’hospitalisation.

De la même manière, les besoins peuvent évoluer avec l’âge. Un senior peut être particulièrement attentif aux garanties dentaires, optiques et auditives, tandis qu’une personne qui consulte régulièrement des spécialistes recherchera une prise en charge adaptée aux dépassements d’honoraires.

C’est précisément pour répondre à cette diversité de situations qu’Agipi Santé propose plusieurs niveaux de couverture. Les quatre formules permettent de faire évoluer le niveau de protection en fonction des priorités de l’assuré.

L’objectif n’est donc pas nécessairement de choisir la formule offrant le plus de garanties, mais plutôt celle qui correspond réellement à sa situation.

Les quatre formules de la complémentaire santé AGIPI

La formule Essentielle : couvrir les besoins du quotidien

La formule Essentielle constitue le premier niveau de protection proposé par Agipi Santé.

Elle s’adresse notamment aux personnes qui souhaitent bénéficier d’une couverture pour les soins courants sans rechercher immédiatement le niveau de garanties le plus élevé.

Cette formule permet de prendre en charge les dépenses essentielles du quotidien, avec un remboursement à hauteur du ticket modérateur pour les soins concernés. Elle prévoit également la prise en charge de certains soins qui ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie, notamment dans certaines situations en dentaire ou pour la chirurgie réfractive, dans les limites prévues par le contrat.

L’Essentielle peut ainsi constituer une solution intéressante pour une personne qui souhaite avant tout maîtriser son budget tout en bénéficiant d’une complémentaire santé.

La formule Confort : un équilibre entre garanties et budget

La formule Confort vise les personnes qui recherchent un niveau de protection supérieur tout en conservant une certaine maîtrise de leur budget.

Elle propose une prise en charge optimisée des dépenses de santé. Elle peut notamment répondre aux besoins d’un assuré qui souhaite renforcer sa couverture sans nécessairement choisir le niveau maximal de garanties.

Agipi Santé propose également une option Eco, permettant d’adapter le tarif en fonction de certaines prestations spécifiques. Cette possibilité apporte davantage de souplesse aux personnes qui souhaitent personnaliser leur couverture.

La formule Sérénité : renforcer sa protection

La formule Sérénité propose un niveau de couverture plus solide. Elle est destinée aux assurés qui souhaitent aller plus loin dans la prise en charge de leurs dépenses de santé.

Elle peut notamment être pertinente pour les personnes qui souhaitent bénéficier d’une participation plus importante sur certains soins coûteux ou insuffisamment remboursés par l’Assurance Maladie.

Selon les garanties et les plafonds prévus au contrat, la couverture peut notamment concerner des dépenses liées à l’hospitalisation, au dentaire, à l’optique ou à certaines prestations non prises en charge par le régime obligatoire.

La formule Privilège : le niveau de protection le plus élevé

La formule Privilège correspond au niveau de protection le plus élevé proposé par Agipi Santé.

Elle s’adresse aux personnes qui souhaitent bénéficier d’une couverture particulièrement complète et limiter autant que possible leur reste à charge.

Cette formule peut être particulièrement intéressante lorsque les dépenses de santé sont importantes ou lorsque l’assuré souhaite renforcer sa protection sur plusieurs postes : hospitalisation, optique, dentaire, médecines douces, prévention ou certains soins non remboursés par l’Assurance Maladie.

La formule Privilège constitue ainsi une solution destinée aux personnes qui privilégient la protection et la tranquillité d’esprit.

Des remboursements qui augmentent avec la fidélité

L’un des atouts mis en avant par Agipi Santé est la bonification liée à la fidélité.

Le principe est simple : au fil des années, certains montants de remboursement et certains plafonds peuvent augmenter. Cette évolution concerne notamment des postes de dépenses tels que l’optique, le dentaire, l’audiologie et certaines médecines douces.

C’est un élément à prendre en compte lorsqu’on compare plusieurs complémentaires santé.

En effet, le prix d’une complémentaire ne doit pas être le seul critère de choix. Il est également important de regarder le niveau de remboursement prévu au départ, les plafonds, les prestations couvertes et la manière dont les garanties peuvent évoluer dans le temps.

Avec cette logique de fidélisation, Agipi Santé cherche à accompagner l’assuré dans la durée.

Une complémentaire santé sans sélection médicale

Autre avantage important : Agipi Santé ne demande pas de sélection médicale fondée sur l’état de santé.

Autrement dit, l’adhésion n’est pas soumise à un questionnaire médical destiné à évaluer l’état de santé de l’assuré. AGIPI indique également qu’aucune exclusion n’est appliquée sur la base de l’état de santé.

Ce fonctionnement peut être rassurant pour les personnes qui souhaitent souscrire une complémentaire santé sans avoir à fournir d’informations médicales pour déterminer leur niveau de cotisation.

La couverture est par ailleurs conçue pour accompagner l’assuré dans la durée.

Une solution pensée aussi pour les familles

Pour une famille, le montant global des cotisations peut rapidement devenir un élément déterminant dans le choix d’une complémentaire santé.

Agipi Santé prévoit des conditions tarifaires destinées à faciliter la couverture des enfants. Historiquement, AGIPI a notamment indiqué que les cotisations des troisième et quatrième enfants assurés peuvent être offertes jusqu’à leurs 26 ans, selon les conditions applicables au contrat.

Cette disposition peut représenter un avantage important pour les familles nombreuses.

Il est néanmoins recommandé de vérifier les conditions exactes applicables au moment de la réalisation du devis, car les modalités tarifaires et contractuelles sont susceptibles d’évoluer.

Une assistance particulièrement complète en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation

Une bonne complémentaire santé ne se limite pas au remboursement des soins.

Lorsqu’une personne est hospitalisée ou immobilisée, les conséquences peuvent dépasser largement les frais médicaux. Il faut parfois organiser la garde des enfants, trouver une aide à domicile, faire intervenir une infirmière ou gérer certaines difficultés pratiques du quotidien.

Agipi Santé inclut des garanties d’assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation. Les prestations peuvent notamment comprendre des services d’aide à domicile et des dispositifs d’accompagnement destinés à faciliter la vie quotidienne.

L’assistance peut également intervenir dans certaines situations liées à l’hospitalisation longue d’un enfant, avec par exemple des prestations destinées à faciliter l’organisation familiale.

Le contrat prévoit aussi des prestations d’assistance en cas d’accident ou de maladie, en France comme à l’étranger, avec notamment des services de rapatriement médical selon les conditions prévues.

Ces garanties prennent toute leur importance lorsqu’un problème de santé bouleverse soudainement l’organisation familiale ou professionnelle.

Mon Coach santé Angel : accompagner votre bien-être au quotidien

La prévention occupe également une place importante dans Agipi Santé.

Le contrat inclut Mon Coach santé Angel, un service mobile proposant des programmes de coaching et des conseils consacrés à la santé et au bien-être. Les thématiques peuvent notamment concerner le sport, la nutrition ou encore la méditation.

L’intérêt de ce type de service est de ne pas attendre l’apparition d’un problème de santé pour agir.

Améliorer son alimentation, reprendre progressivement une activité physique, travailler sur son équilibre de vie ou encore apprendre à mieux gérer son stress sont autant de démarches qui peuvent contribuer à préserver son bien-être.

Mon Coach santé Angel complète ainsi les garanties classiques de la complémentaire santé par une approche davantage tournée vers la prévention.

Hospiway pour préparer une hospitalisation

Une hospitalisation peut être une période stressante, particulièrement lorsqu’elle doit être organisée rapidement.

Hospiway, proposé avec Agipi Santé, est un service qui permet de préparer une hospitalisation, pour soi-même ou pour un proche. Il fournit notamment des informations sur les établissements de santé et peut aider à anticiper certains frais.

Le service permet notamment de consulter un palmarès de cliniques et d’hôpitaux et d'obtenir une estimation des éventuels dépassements d’honoraires du chirurgien.

Cette information peut être utile avant une intervention programmée : elle permet de mieux anticiper l’organisation de l’hospitalisation et les dépenses susceptibles d’être engagées.

Hospiway s’inscrit donc dans une logique d’accompagnement avant même l’entrée à l’hôpital.

La téléconsultation médicale incluse

Autre service particulièrement pratique : la téléconsultation médicale.

Lorsque le médecin traitant n’est pas disponible ou qu’il est difficile de se déplacer, pouvoir consulter à distance peut constituer une solution utile.

Selon les informations communiquées par AGIPI, le service permet de consulter un médecin généraliste à distance, en France ou à l’étranger, avec des médecins disponibles 7 jours sur 7, de 6 heures à minuit.

La téléconsultation peut notamment être pratique lors d’un déplacement, pendant les vacances ou lorsqu’une consultation physique n’est pas immédiatement possible.

Elle ne remplace évidemment pas une consultation médicale classique lorsqu’un examen physique est nécessaire ou lorsqu’une situation présente un caractère urgent.

Le réseau Itelis : accéder à des professionnels de santé au meilleur coût

Les dépenses d’optique, de dentaire et d’audiologie peuvent représenter des montants importants.

Pour accompagner ses assurés sur ces postes, Agipi Santé donne accès au réseau de professionnels de santé Itelis.

Ce réseau permet de bénéficier de prestations auprès de professionnels partenaires, notamment des opticiens, chirurgiens-dentistes et audioprothésistes, avec l’objectif de bénéficier de prestations de qualité à un coût maîtrisé.

L’intérêt est double : l’assuré bénéficie d’un réseau de professionnels sélectionnés et peut mieux maîtriser certaines dépenses qui restent parfois importantes malgré les remboursements de l’Assurance Maladie.

Pour une famille ayant régulièrement besoin de lunettes ou pour une personne qui anticipe des dépenses dentaires ou auditives, cet accompagnement peut donc avoir une réelle utilité.

Angel : obtenir des réponses à ses questions de santé

Le service Angel complète également le dispositif d’accompagnement.

Il permet aux assurés de poser leurs questions concernant la santé, les démarches ou encore la prévention. L’équipe comprend notamment des infirmiers, médecins, diététiciens, psychologues et conseillers spécialisés.

Le service peut ainsi apporter une première information ou aider l’assuré à mieux comprendre une situation.

Les échanges peuvent notamment se faire par chat et les informations sont protégées par le secret médical, selon les modalités présentées par AGIPI.

Il s’agit donc d’un service complémentaire particulièrement intéressant pour les personnes qui ont besoin d’une information médicale ou sociale sans savoir immédiatement vers quel interlocuteur se tourner.

Des garanties qui vont au-delà des soins courants

Agipi Santé ne se limite pas aux consultations et aux médicaments.

Selon la formule choisie, le contrat peut également prendre en charge certains actes non remboursés par l’Assurance Maladie, notamment dans les domaines du dentaire, de l’optique et de l’hospitalisation.

Parmi les prestations citées par AGIPI figurent notamment les implants dentaires, la parodontologie, l’orthodontie adulte, la chirurgie réfractive, la chambre individuelle ou encore le lit accompagnant, dans les limites prévues par les garanties.

Le contrat prévoit également certaines prestations de prévention et une prise en charge de différentes médecines douces selon la formule et les plafonds applicables.

Cette diversité permet de construire une couverture plus complète et de répondre à des besoins qui ne sont pas toujours intégralement couverts par le régime obligatoire.

Quelle formule AGIPI choisir ?

Il n’existe pas une formule idéale pour tout le monde.

Le choix dépend notamment de l’âge, de la composition de la famille, du budget et des dépenses de santé habituelles.

La formule Essentielle peut convenir à une personne qui souhaite principalement couvrir ses besoins de santé courants.

La formule Confort peut correspondre à ceux qui recherchent un meilleur équilibre entre niveau de remboursement et budget.

La formule Sérénité s’adresse davantage à ceux qui souhaitent renforcer leur protection et bénéficier d’une couverture plus importante sur certaines dépenses.

La formule Privilège convient aux personnes qui souhaitent privilégier le niveau de protection le plus élevé proposé par la gamme.

Il est également important de regarder les postes de dépenses qui vous concernent réellement. Une personne qui porte des lunettes n’aura pas nécessairement les mêmes priorités qu’une personne ayant des dépenses dentaires importantes. De même, une famille avec plusieurs enfants pourra être particulièrement attentive aux conditions de prise en charge de l’orthodontie, de l’optique et de l’hospitalisation.

Salarié, senior, retraité : pourquoi demander un devis ?

Le coût d’une complémentaire santé dépend de nombreux paramètres. Il est donc difficile de déterminer un tarif uniquement à partir de quelques informations générales.

Votre situation personnelle, votre âge, votre lieu de résidence, le niveau de garanties choisi et la composition de votre foyer peuvent notamment entrer en compte dans la tarification.

C’est pourquoi demander un devis personnalisé est la meilleure manière de savoir précisément quelle formule peut être adaptée à votre situation.

Que vous soyez salarié, senior, retraité, indépendant ou dans une autre situation professionnelle, une étude personnalisée peut permettre de comparer votre couverture actuelle avec une solution Agipi Santé.

Selon votre profil et les conditions commerciales ou tarifaires applicables, des possibilités d'optimisation du prix peuvent également être étudiées. Le plus important est donc de ne pas se limiter au montant de la cotisation : il faut comparer le prix avec les garanties réellement obtenues.

Pourquoi comparer avant de souscrire ?

Changer de complémentaire santé représente une décision importante.

Une cotisation moins chère n’est pas nécessairement synonyme de meilleure solution. Si le contrat rembourse moins bien les soins dont vous avez régulièrement besoin, une économie apparente sur la cotisation peut finalement entraîner un reste à charge plus élevé.

À l’inverse, une formule très protectrice peut être inutilement coûteuse si elle couvre des dépenses dont vous n’avez pratiquement jamais besoin.

La bonne démarche consiste donc à établir un véritable bilan de ses besoins :

• consultations de généralistes et de spécialistes ;
• hospitalisation ;
• optique ;
• soins et prothèses dentaires ;
• audiologie ;
• médecines douces ;
• prévention ;
• dépenses de santé des enfants ;
• besoins d’assistance ;
• téléconsultation et accompagnement médical.

Il faut ensuite comparer ces besoins avec les garanties des différentes formules.

Agipi Santé : une couverture qui associe remboursements et services

L’un des principaux intérêts d’Agipi Santé réside dans cette combinaison entre garanties de remboursement et services d’accompagnement.

Les quatre formules permettent d’adapter le niveau de couverture aux besoins de l’assuré. La fidélité peut être récompensée par une évolution de certains remboursements et plafonds. La couverture ne repose pas sur une sélection médicale. Et, au-delà des remboursements, plusieurs services sont inclus : assistance, téléconsultation, réseau Itelis, Hospiway et Mon Coach santé Angel.

Cette approche peut être particulièrement intéressante pour les personnes qui souhaitent disposer d’un interlocuteur et de services pratiques en complément d’une simple prise en charge financière des dépenses médicales.

Mon avis de terrain : les deux formules que je conseille le plus

Avec Agipi Santé, je conseille surtout deux formules à mes clients.

La formule Essentielle couvre le 100 % Santé partout. C'est une formule économique, souvent adaptée aux jeunes ou aux retraités qui n'ont pas de problème particulier de dents ou de vue. Si une paire de lunettes tous les deux ans vous suffit, les économies faites sur la cotisation compensent largement le surplus à payer pour vos lunettes. C'est plus rentable que de prendre le niveau supérieur.

La formule Confort, c'est justement ce niveau supérieur. Je la conseille plutôt aux actifs, souvent avec enfants : les garanties sont bien plus étoffées et répondent à toutes les demandes de cette période de vie.

L'exemple de Camille

Camille, une jeune femme, lançait son activité et n'avait pas encore de vrais revenus. Nous avons démarré avec la formule Essentielle. Un an plus tard, nous sommes passés à la formule Confort.

L'avantage : elle a gardé son année d'ancienneté chez AGIPI. C'est important, parce que certaines garanties augmentent avec les années. Pour les implants dentaires par exemple, les montants versés en plus de la base de remboursement de la Sécurité sociale augmentent de plus de 100 € par an.

Demandez votre devis de complémentaire santé AGIPI

Choisir une complémentaire santé mérite de prendre le temps de comparer les garanties, les remboursements, les plafonds et les services associés.

Avec Agipi Santé, plusieurs niveaux de couverture sont disponibles, de la formule Essentielle à la formule Privilège, en passant par Confort et Sérénité. Cette diversité permet de rechercher une solution adaptée à différents besoins et différents budgets.

L’absence de sélection médicale, les dispositifs destinés aux familles, l’évolution de certains remboursements avec la fidélité et les nombreux services d’accompagnement constituent des éléments à prendre en considération lors de la comparaison.

Que vous soyez salarié, senior, retraité, indépendant ou membre d’une famille, le plus simple est de réaliser une étude personnalisée.

Faites un devis et comparez votre situation : vous pourriez découvrir une couverture mieux adaptée à vos besoins et éventuellement réaliser des économies.

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Les garanties, prestations, plafonds, conditions tarifaires et modalités d’application sont susceptibles d’évoluer. Les informations présentées dans cet article sont données à titre informatif et ne remplacent pas les conditions contractuelles ni l’étude personnalisée d’un conseiller. Pour connaître précisément les garanties et le tarif applicables à votre situation, il convient de demander un devis.

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